Saving for retirement is one of the most important financial goals you can set. However, it can seem like a daunting task, especially if you’re just starting out. The earlier you begin saving for retirement, the more time your money has to grow, and the less you’ll need to save each month to reach your goals. If you’re a beginner, here’s a step-by-step guide to help you get started on your retirement savings journey.
1. Comprenda por qué es importante el ahorro para la jubilación
Antes de profundizar en los detalles de cómo ahorrar para la jubilación, es importante entender por qué es crucial. Cuanto antes empiece a ahorrar, más podrá aprovechar el interés compuesto, que permite que sus ahorros crezcan exponencialmente con el tiempo.
A continuación se presentan algunas razones por las que ahorrar para la jubilación es esencial:
- Independencia financiera en la jubilaciónLos ahorros para la jubilación garantizan que usted no dependerá de la seguridad social ni de su familia para que lo apoyen más adelante en la vida.
- Aumento de los costos de la atención médicaLos gastos médicos tienden a aumentar con la edad. Ahorrar para la jubilación garantiza tener los fondos necesarios para la atención médica en la vejez.
- Protección contra la inflaciónCon el tiempo, la inflación puede erosionar el poder adquisitivo de su dinero. Ahorrar e invertir para la jubilación le permite mantenerse al día con la inflación y mantener su nivel de vida.
2. Determine sus objetivos de jubilación
Antes de empezar a ahorrar, es importante establecer objetivos claros para la jubilación. ¿Qué estilo de vida desea tener durante la jubilación? ¿Quiere viajar por el mundo, vivir cómodamente o reducir su tamaño y disfrutar de una vida más sencilla?
Algunos factores a considerar incluyen:
- ¿Cuánto dinero necesitarás?:La regla general es que necesitará entre 70% y 80% de sus ingresos previos a la jubilación cada año para mantener su estilo de vida actual.
- ¿A qué edad quieres jubilarte?Cuanto antes desee jubilarse, más necesitará ahorrar.
- ¿Donde vivirás?:Su ubicación puede afectar sus gastos de jubilación, especialmente si planea mudarse a un área con un costo de vida más alto.
Al establecer objetivos claros, puede determinar cuánto necesita ahorrar y elaborar un plan para alcanzar esos objetivos.
3. Comience con el plan de jubilación de su empleador
If your employer offers a retirement savings plan, such as a 401(k) or 403(b), that should be your first stop. Many employers offer to match your contributions up to a certain amount, which is essentially “free money.” Taking advantage of this match is one of the best ways to grow your retirement savings quickly.
A continuación le mostramos cómo aprovechar al máximo el plan de jubilación de su empleador:
- Contribuye lo suficiente para conseguir el partido:Si su empleador ofrece un aporte equivalente al 100% de hasta 3% de su salario, por ejemplo, intente aportar al menos 3% para aprovechar al máximo dicho aporte.
- Contribuciones automáticas:La mayoría de los planes patrocinados por el empleador le permiten configurar contribuciones automáticas de cada cheque de pago, lo que facilita el ahorro constante.
- Opciones de inversiónMuchos planes de inversión de empresas le permiten elegir entre diversas opciones. Busque fondos indexados de bajo costo o fondos con fecha objetivo, diseñados para ajustar automáticamente sus inversiones a medida que se acerca a la jubilación.
4. Abra una cuenta de jubilación individual (IRA)
Además del plan de su empleador, debería considerar abrir una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Una IRA es una cuenta con ventajas fiscales que le permite ahorrar para su jubilación por su cuenta, sin depender de su empleador.
Hay dos tipos principales de IRA:
- IRA tradicional:Las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos y sus inversiones crecen con impuestos diferidos hasta que las retira durante la jubilación.
- Roth IRALas contribuciones a una IRA Roth se realizan con dinero después de impuestos, pero los retiros calificados están libres de impuestos durante la jubilación.
Las IRA generalmente tienen límites de contribución más bajos que los planes patrocinados por el empleador, pero brindan flexibilidad adicional en su estrategia de ahorro para la jubilación.
5. Invierta sabiamente
La clave para aumentar sus ahorros para la jubilación es invertir con inteligencia. Si bien ahorrar dinero en una cuenta de ahorros o debajo del colchón puede parecer seguro, no generará la rentabilidad necesaria para aumentar su patrimonio con el tiempo. Para que sus ahorros para la jubilación sigan el ritmo de la inflación y crezcan, necesitará invertir.
A continuación se presentan algunas opciones de inversión comunes para la jubilación:
- CepoLas acciones ofrecen un alto potencial de crecimiento, pero conllevan un mayor riesgo. Una cartera de acciones bien diversificada suele ser una buena opción para los inversores más jóvenes.
- CautiverioLos bonos suelen ser más seguros que las acciones, pero ofrecen una rentabilidad menor. A medida que se acerca la jubilación, conviene trasladar algunas de sus inversiones a bonos para reducir el riesgo.
- Fondos mutuos y ETFLos fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una buena manera de diversificar sus inversiones en una variedad de activos, como acciones y bonos.
La clave para invertir con éxito es empezar pronto, contribuir de forma constante y ser disciplinado. Con el tiempo, sus inversiones crecerán, permitiéndole alcanzar sus objetivos de jubilación.
6. Monitorea y ajusta tu estrategia de ahorro
A medida que progresa en su carrera y su situación financiera cambia, es importante supervisar periódicamente sus ahorros para la jubilación y ajustar su estrategia si es necesario. Sus objetivos pueden cambiar con el tiempo o podría enfrentarse a dificultades financieras inesperadas que requieran ajustes en su tasa de ahorro o en sus opciones de inversión.
Algunos consejos para mantener el rumbo:
- Revise su plan de jubilación anualmente:Observe su progreso, evalúe sus contribuciones actuales y realice ajustes si es necesario.
- Aumentar las contribuciones a medida que aumentan los ingresosA medida que aumenta su salario, intente aumentar el porcentaje de ingresos que aporta a los ahorros para la jubilación.
- Reequilibre su carteraCon el tiempo, ciertas inversiones pueden tener un mejor rendimiento que otras. Reequilibrar su cartera garantiza que sus inversiones se ajusten a su tolerancia al riesgo y sus objetivos.
Conclusión: Empiece a ahorrar para la jubilación hoy mismo
Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más fácil será alcanzar sus objetivos. Al contribuir a un plan patrocinado por su empleador, abrir una cuenta IRA e invertir con prudencia, puede prepararse para el éxito financiero durante la jubilación. Recuerde, la constancia es clave: pequeñas contribuciones hoy pueden generar grandes beneficios en el futuro.