Investir é uma das melhores maneiras de acumular riqueza ao longo do tempo, mas muitas pessoas hesitam em começar por acharem que precisam de uma grande quantia de dinheiro. A verdade é que você não precisa de uma quantia enorme para começar a investir. Aliás, começar com pequenas quantias é uma das melhores maneiras de aprender e expandir sua carteira de investimentos. Se você está se perguntando como começar a investir com pouco dinheiro, este guia o guiará pelo processo passo a passo.
Etapa 1: comece com um orçamento e um fundo de emergência
Antes de começar a investir, é essencial garantir que sua base financeira esteja consolidada. Isso inclui ter um orçamento e um fundo de emergência. Sem eles, você pode acabar sacando dinheiro de seus investimentos quando surgir uma despesa inesperada, o que pode prejudicar seu crescimento a longo prazo.
Crie um orçamento para acompanhar suas receitas e despesas e garantir que você esteja vivendo dentro de suas possibilidades. Seu fundo de emergência deve ter pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência. Uma vez que seu fundo de emergência esteja estabelecido, você poderá se sentir mais confiante para investir dinheiro extra.
Etapa 2: Defina metas financeiras claras
Definir metas financeiras é uma parte essencial do processo de investimento. Essas metas ajudam a orientar suas decisões de investimento e a manter o foco. Seus objetivos podem incluir poupar para a aposentadoria, dar entrada em uma casa ou aumentar seu patrimônio para o futuro.
Ao definir metas, certifique-se de que sejam específicas, mensuráveis e com prazo determinado. Por exemplo, em vez de dizer "Quero investir", uma meta mais específica pode ser: "Quero economizar $10.000 para uma entrada em cinco anos". Essa meta orientará sua estratégia de investimento e ajudará você a se manter no caminho certo.
Etapa 3: Entenda os tipos de investimentos
Existem vários tipos de investimentos à sua escolha, e é importante entender as diferenças para tomar uma decisão informada. Alguns dos tipos mais comuns incluem:
- Ações: Comprar ações de uma empresa significa que você possui uma pequena parcela dela. As ações podem proporcionar altos retornos, mas também são mais arriscadas, pois seu valor pode flutuar com base nas condições de mercado.
- Títulos: Títulos são títulos de dívida emitidos por empresas ou governos. Ao comprar um título, você está essencialmente emprestando dinheiro em troca do pagamento de juros. Títulos são geralmente considerados menos arriscados do que ações, mas oferecem retornos menores.
- Fundos mútuos: Um fundo mútuo reúne recursos de vários investidores para comprar uma carteira diversificada de ações, títulos e outros valores mobiliários. Investir em um fundo mútuo permite diversificar sua carteira com uma pequena quantia de dinheiro.
- ETFs (Fundos Negociados em Bolsa): ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados na bolsa de valores como ações individuais. Eles também oferecem diversificação com valores de investimento relativamente baixos.
- Imobiliária: Investir em imóveis envolve comprar imóveis para alugar ou vender com lucro. Embora isso possa exigir um investimento inicial maior, plataformas de crowdfunding imobiliário permitem que você invista em imóveis com quantias menores.
Etapa 4: Escolha uma conta de corretagem de baixo custo
Para começar a investir, você precisa de uma conta de corretora. Uma conta de corretora é onde você pode comprar e vender investimentos como ações, títulos e ETFs. Ao investir com pouco dinheiro, é importante escolher uma conta de corretora de baixo custo que não cobre taxas altas.
Muitas corretoras agora oferecem negociações sem comissão e requisitos mínimos de depósito baixos, facilitando o início de novos investidores com pequenas quantias de dinheiro. Algumas opções de corretora populares para iniciantes incluem Robinhood, Vanguard e Fidelity.
Etapa 5: Comece pequeno e aumente ao longo do tempo
Um dos maiores erros que novos investidores cometem é tentar investir muito rápido. A chave para um investimento bem-sucedido é a consistência, não grandes investimentos iniciais. Comece investindo pequenas quantias com as quais você se sinta confortável e aumente gradualmente suas contribuições ao longo do tempo.
Você também pode aproveitar a média de custo em dólar, uma estratégia na qual você investe uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares. Essa abordagem ajuda a minimizar o risco de investir uma grande quantia no momento errado, pois suas compras serão parceladas ao longo do tempo.
Etapa 6: Diversifique seus investimentos
Um dos segredos para investir com sucesso é a diversificação. Ao distribuir seus investimentos por diferentes classes de ativos (ações, títulos, imóveis, etc.), você reduz o risco de que uma retração em uma área impacte significativamente seu portfólio geral.
Por exemplo, se você está apenas começando, considere investir em fundos de índice de baixo custo ou ETFs, que oferecem diversificação instantânea. Esses fundos acompanham o desempenho de um índice de mercado inteiro, como o S&P 500, que inclui uma ampla gama de empresas.
Etapa 7: Fique de olho em seus investimentos e faça ajustes
Investir não é algo pontual — é uma estratégia de longo prazo que requer monitoramento e ajustes regulares. À medida que sua situação financeira muda ou as condições de mercado se alteram, você pode precisar reequilibrar seu portfólio ou ajustar sua estratégia de investimento.
Revise seus investimentos periodicamente e considere fazer alterações caso seus objetivos ou tolerância ao risco tenham mudado. Por exemplo, à medida que se aproxima da aposentadoria, você pode migrar seus investimentos de ações para títulos para reduzir o risco.
Etapa 8: Seja paciente e permaneça comprometido
Investir é um empreendimento de longo prazo e é importante ter paciência. O mercado de ações passa por altos e baixos, e é fácil desanimar em períodos de volatilidade. No entanto, mantendo-se comprometido com seus objetivos de longo prazo e mantendo uma estratégia de investimento disciplinada, você pode superar os altos e baixos do mercado.
Lembre-se de que investir com sucesso não significa saber o momento certo para o mercado ou obter lucros rápidos, mas sim manter o investimento e permitir que seu dinheiro cresça ao longo do tempo.
Considerações finais
Investir com pouco dinheiro é perfeitamente possível, e você não precisa ser rico para começar. Ao dar pequenos passos, definir metas claras e ser consistente com seus investimentos, você pode aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Escolha os tipos certos de investimentos, mantenha seus custos baixos e seja disciplinado. Com paciência e persistência, você estará no caminho certo para construir uma carteira de investimentos sólida, não importa com quanto comece.