Bạn đã bao giờ đến cuối tháng và tự hỏi, “Tiền của tôi đã đi đâu?” Bạn nhớ những khoản chi lớn như tiền thuê nhà, hóa đơn, tiền tạp hóa nhưng không hiểu sao tài khoản ngân hàng của bạn lại giảm nhanh hơn dự kiến.
Đó thường là kết quả của chi phí vô hình: những chi phí nhỏ, định kỳ hoặc không được theo dõi, dần dần làm cạn kiệt tài chính của bạn mà bạn không hề hay biết. Đây không phải là những khoản chi tiêu lớn, mà là những gói đăng ký $9.99, những ly cà phê $6 thường xuyên, những dịch vụ phát trực tuyến nhàn rỗi mà bạn hiếm khi sử dụng.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu chi phí vô hình là gì, cách xác định chúng và quan trọng nhất là cách giảm hoặc loại bỏ chúng để lấy lại quyền kiểm soát tiền bạc của bạn.
Chi phí vô hình là gì?
Chi phí vô hình là những chi phí mà bay dưới tầm radar của bạn. Chúng thường là:
- Giá trị nhỏ
- Định kỳ hàng tháng
- “Chính đáng” về mặt cảm xúc
- Tự động khấu trừ
Vì không có cảm giác như đang “chi tiêu” nên việc theo dõi chúng có thể khó khăn hơn so với những lần mua sắm lớn.
Ví dụ phổ biến:
- Đăng ký và thành viên
- Phí giao hàng hàng ngày hoặc phí dịch vụ
- Thanh toán ứng dụng bị quên
- Phí ngân hàng hoặc phí thấu chi
- Thẻ thành viên phòng tập chưa sử dụng
- Các giao dịch giá trị thấp thường xuyên (ví dụ: cà phê, đồ ăn nhẹ)
Riêng lẻ, những thứ này có vẻ vô hại nhưng khi kết hợp lại, chúng có thể ăn mòn hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn mỗi năm.
Tại sao chi phí vô hình lại tích tụ?
Những chi phí vô hình thường được thiết kế để bị lãng quên. Doanh nghiệp sẽ được hưởng lợi khi bạn:
- Đừng kiểm tra các báo cáo của bạn
- Cho phép gia hạn tự động
- Cảm thấy một cảm giác sai lầm về sự cần thiết (“Tôi có thể sử dụng nó một ngày”)
- Đừng hủy bỏ những thứ chỉ tốn “vài đô la”
Về mặt tâm lý, việc chi $300 một lần đã thấy đau đầu. Chi $9.99 mỗi tháng? Không đến nỗi nào cho đến khi bạn tính toán và nhận ra rằng bạn đã tốn hơn $120 mỗi năm cho một thứ mà có thể bạn không cần.
Hướng dẫn từng bước để xác định các khoản chi phí vô hình của bạn
1. Xem lại các giao dịch trong 2–3 tháng gần nhất
Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của bạn và tải xuống sao kê từ 60–90 ngày gần nhất. Sắp xếp mọi giao dịch theo danh mục:
- Những thứ thiết yếu (tiền thuê nhà, tiện ích, hàng tạp hóa)
- Tùy chọn nhưng hữu ích (giao thông, điện thoại, internet)
- Tùy ý hoặc vô hình (đăng ký, giao hàng, mua hàng trực tuyến ngẫu nhiên)
Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về nơi tiền của bạn Thực ra đi.
2. Tìm kiếm các mẫu và sự lặp lại
Đánh dấu bất kỳ:
- Phí định kỳ hàng tháng
- Nhiều giao dịch từ cùng một dịch vụ thức ăn nhanh hoặc giao hàng
- Mua hàng trên cửa hàng ứng dụng
- Phí ATM hoặc tiền phạt thấu chi
Hỏi: Tôi có lường trước được khoản chi phí này không? Tôi có cần nó không? Tôi có thể giảm hoặc loại bỏ nó không?
3. Kiểm tra tất cả các đăng ký
Hãy lập danh sách đầy đủ tất cả các gói đăng ký hiện tại của bạn. Đừng quên bao gồm:
- Dịch vụ phát trực tuyến video và nhạc
- Lưu trữ đám mây
- Tạp chí hoặc báo điện tử
- Ứng dụng hoặc chương trình thể dục
- Công cụ hoặc tư cách thành viên trực tuyến
Tiếp theo, hãy hỏi:
- Tôi có sử dụng cái này không?
- Tôi có thể thay thế nó bằng thứ gì đó miễn phí không?
- Tôi có bỏ lỡ nếu hủy không?
Bạn có thể sẽ ngạc nhiên khi biết có bao nhiêu gói đăng ký được gia hạn âm thầm mỗi tháng.
Chiến lược loại bỏ hoặc giảm chi tiêu vô hình
1. Hủy hoặc tạm dừng các đăng ký chưa sử dụng
Nhiều nền tảng cho phép bạn tạm dừng đăng ký thay vì hủy hoàn toàn. Thật tuyệt nếu bạn chỉ cần nghỉ ngơi một chút. Nếu không chắc chắn, hãy đặt lời nhắc trên lịch để xem lại sau 30 ngày.
2. Chuyển sang gói Chia sẻ hoặc Gia đình
Bạn không cần năm tài khoản Netflix riêng biệt. Nhiều dịch vụ cho phép chia sẻ gói cước để giảm chi phí cho mỗi người. Hãy cân nhắc tham gia gói cước cùng bạn bè hoặc người thân đáng tin cậy.
3. Tạo ngân sách chi tiêu nhỏ
Đặt giới hạn hàng tuần nghiêm ngặt (ví dụ: $20) cho các giao dịch mua sắm tự phát hoặc giá trị thấp. Điều này giúp bạn tận hưởng chút tự do trong khi vẫn giữ được sự tỉnh táo.
4. Sử dụng tiền mặt cho các giao dịch mua nhỏ
Rút một khoản tiền cố định mỗi tuần để chi tiêu cho những thứ như đồ ăn nhẹ, cà phê hoặc đi lại. Khi hết tiền, khoản chi tiêu đó sẽ hết trong tuần.
5. Tắt tính năng mua hàng bằng một cú nhấp chuột
Tắt tính năng tự động điền hoặc nút "mua ngay" trong các cửa hàng và ứng dụng trực tuyến. Bước bổ sung này cho bạn thời gian để suy nghĩ.
6. Xem lại phí ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn
Một số tài khoản tính phí duy trì, phí ATM hoặc các chi phí ẩn. Hãy gọi cho ngân hàng của bạn và hỏi:
- “Bạn có thể miễn khoản phí này không?”
- “Bạn có cung cấp tùy chọn tài khoản miễn phí không?”
Bạn sẽ ngạc nhiên khi biết các ngân hàng thường sẵn lòng giúp đỡ nếu bạn yêu cầu.
Thiết lập Kiểm tra Chi phí Hàng tháng
Hãy coi ngân sách của bạn như sức khỏe của bạn, cần được kiểm tra thường xuyên.
Mỗi tháng, hãy dành ra 30 phút để họp với chính mình:
- Xem lại giao dịch
- Điểm nổi bật bất ngờ
- Hủy bỏ hoặc giảm bớt bất cứ thứ gì không cần thiết
- Phân bổ lại tiền cho mục đích tiết kiệm hoặc mục tiêu
Thói quen này giúp phát hiện những khoản chi tiêu vô hình trước khi chúng trở thành hiện thực. nợ vô hình.
Các công cụ có thể giúp ích
Nếu bảng tính khiến bạn cảm thấy quá tải, có những ứng dụng thân thiện với người dùng có thể giúp bạn theo dõi và cảnh báo về các gói đăng ký và xu hướng chi tiêu. Hãy tìm những ứng dụng:
- Tự động phân loại chi phí
- Làm nổi bật các khoản thanh toán định kỳ
- Gửi thông báo khi bạn vượt quá giới hạn chi tiêu
Sử dụng họ không phải như cố vấn tài chính, mà như công cụ nâng cao nhận thức.
Suy nghĩ cuối cùng: Rò rỉ nhỏ đánh chìm tàu lớn
Bạn không cần phải từ bỏ mọi thứ bạn yêu thích. Mục tiêu không phải là loại bỏ tất cả các khoản chi tiêu không cần thiết mà là chi tiêu có chủ đích.
Chi phí vô hình chỉ có hại khi chúng không được chú ý và không được quản lý. Khi bạn làm sáng tỏ chúng, bạn có thể lấy lại quyền kiểm soát và chuyển hướng tiền của mình vào những thứ quan trọng.
Khoản tiền $50 hay $100 mỗi tháng đó có thể dùng để đi du lịch, làm quỹ khẩn cấp, trả nợ, hay thậm chí chỉ đơn giản là để an tâm hơn.
Những thay đổi nhỏ sẽ dẫn đến kết quả lớn và tất cả đều bắt đầu bằng việc quan sát kỹ lưỡng.