Quỹ khẩn cấp là một trong những thành phần quan trọng nhất của một cuộc sống tài chính lành mạnh. Nó hoạt động như một tấm lưới an toàn cho phép bạn xử lý các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế, sửa chữa xe hơi hoặc mất việc, mà không cần dùng đến thẻ tín dụng hay vay nợ. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp hoặc mới bắt đầu xây dựng quỹ, đừng lo lắng - việc bắt đầu lại từ đầu hoàn toàn khả thi. Hướng dẫn này sẽ chỉ cho bạn cách xây dựng quỹ khẩn cấp và cách ưu tiên sử dụng quỹ này trong kế hoạch tài chính của bạn.
Bước 1: Hiểu lý do tại sao bạn cần một quỹ khẩn cấp
Trước khi bắt đầu tiết kiệm, điều quan trọng là phải hiểu tại sao quỹ khẩn cấp lại cần thiết. Cuộc sống vốn dĩ khó lường, và những khoản chi tiêu bất ngờ chắc chắn sẽ phát sinh. Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có nguy cơ rơi vào cảnh nợ nần khi có chuyện bất ngờ xảy ra. Một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ sẽ mang lại cho bạn sự an tâm và cho phép bạn xử lý những bất ngờ mà không làm gián đoạn sự ổn định tài chính.
Quỹ khẩn cấp giúp bạn tránh được nợ thẻ tín dụng hoặc vay tiền trả góp lãi suất cao khi gặp trường hợp khẩn cấp. Nó cũng mang lại cho bạn sự linh hoạt để vượt qua những khó khăn tài chính tạm thời, chẳng hạn như mất việc hoặc phải đối mặt với chi phí y tế.
Bước 2: Đặt mục tiêu thực tế
Bước tiếp theo là quyết định số tiền bạn muốn có trong quỹ khẩn cấp. Một lời khuyên phổ biến là nên tiết kiệm đủ chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, nhưng điều này còn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn có công việc ổn định và thu nhập ổn định, bạn có thể chỉ cần một quỹ khẩn cấp nhỏ hơn. Mặt khác, nếu bạn có người phụ thuộc hoặc làm việc trong một ngành nghề không ổn định, bạn có thể muốn hướng đến một quỹ khẩn cấp lớn hơn.
Hãy bắt đầu bằng cách tính toán chi phí hàng tháng của bạn, bao gồm tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, đi lại, bảo hiểm và bất kỳ chi phí cần thiết nào khác. Nhân số tiền này với ba đến sáu tháng để xác định số tiền mục tiêu. Điều này sẽ giúp bạn có một mục tiêu tiết kiệm rõ ràng để hướng tới.
Bước 3: Bắt đầu từ những việc nhỏ và kiên trì
Việc xây dựng quỹ khẩn cấp từ con số 0 không phải chuyện một sớm một chiều, và điều đó hoàn toàn bình thường. Điều quan trọng nhất là bắt đầu từ những khoản nhỏ và kiên trì. Hãy dành ra một khoản tiền nhất định mỗi tháng, dù chỉ là $50 hay $100. Khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện, bạn có thể tăng số tiền tiết kiệm.
Để tiết kiệm dễ dàng hơn, hãy tự động hóa việc tiết kiệm bằng cách thiết lập chuyển khoản định kỳ từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm chuyên dụng. Việc tự động hóa việc tiết kiệm đảm bảo bạn ưu tiên xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi chi tiêu vào việc khác.
Bước 4: Chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp
Khi xây dựng quỹ khẩn cấp, điều quan trọng là phải chọn đúng tài khoản tiết kiệm để giữ tiền. Mục tiêu là có thể nhanh chóng sử dụng tiền trong trường hợp khẩn cấp, nhưng bạn cũng muốn đảm bảo rằng tiền của mình được sinh lời với lãi suất hợp lý.
Hãy cân nhắc mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, với lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Điều này cho phép quỹ khẩn cấp của bạn tăng trưởng theo thời gian. Tuy nhiên, hãy đảm bảo tài khoản đó cho phép bạn dễ dàng truy cập vào tiền của mình mà không bị phạt. Tránh khóa tiền của bạn vào một khoản đầu tư dài hạn như chứng chỉ tiền gửi (CD), vì những tài khoản này sẽ tính phí rút tiền trước hạn.
Hãy tìm một tài khoản tiết kiệm không mất phí hàng tháng và yêu cầu số dư tối thiểu dễ dàng đáp ứng. Điều cuối cùng bạn muốn là phí dịch vụ sẽ làm hao hụt tiền tiết kiệm của bạn.
Bước 5: Tìm thêm cách đóng góp
Nếu bạn muốn xây dựng quỹ khẩn cấp nhanh hơn, hãy cân nhắc tìm thêm nguồn thu nhập để đóng góp. Có nhiều cách để tăng thu nhập, dù là làm việc bán thời gian hay tạm thời. Một số ý tưởng bao gồm:
- Làm việc tự do hoặc nhận thêm việc:Nếu bạn có kỹ năng có thể bán được, chẳng hạn như viết lách, thiết kế đồ họa hoặc gia sư, hãy cân nhắc việc cung cấp dịch vụ của mình với tư cách là người làm việc tự do.
- Bán các mặt hàng không mong muốn: Hãy tìm kiếm những món đồ bạn không còn cần hoặc không dùng nữa trong nhà. Bạn có thể bán quần áo, đồ điện tử, đồ nội thất, hoặc thậm chí cả đồ sưu tầm để có thêm tiền tiết kiệm khẩn cấp.
- Cắt giảm chi phí không cần thiết: Hãy tìm những lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm chi tiêu, chẳng hạn như ít ăn ngoài hơn, hủy các gói đăng ký chưa sử dụng hoặc tìm những lựa chọn thay thế rẻ hơn cho các giao dịch mua sắm hàng ngày.
Bằng cách tìm thêm nhiều cách để đóng góp vào quỹ khẩn cấp, bạn có thể đạt được mục tiêu nhanh hơn.
Bước 6: Tránh xa sự cám dỗ rút tiền từ quỹ khẩn cấp của bạn
Một khi bạn đã bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp, điều quan trọng là tránh xa sự cám dỗ rút tiền từ quỹ này cho những trường hợp không khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp của bạn chỉ nên được sử dụng cho những trường hợp khẩn cấp thực sự, chẳng hạn như xe hỏng hoặc hóa đơn y tế bất ngờ. Hãy kiềm chế ham muốn sử dụng quỹ cho các chuyến du lịch, mua sắm thiết bị mới hoặc các chi phí không khẩn cấp khác.
Nếu bạn muốn tiêu tiền, hãy tự nhắc nhở bản thân rằng mục đích của quỹ là cung cấp một khoản dự phòng tài chính trong trường hợp có những sự kiện bất ngờ. Có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ là một phần quan trọng để đạt được sự an toàn tài chính.
Bước 7: Đánh giá lại Quỹ Khẩn cấp của Bạn theo Định kỳ
Khi tình hình tài chính của bạn thay đổi, việc đánh giá lại quỹ khẩn cấp định kỳ là rất quan trọng. Nếu bạn trải qua những thay đổi đáng kể trong cuộc sống, chẳng hạn như được tăng lương, chuyển đến một khu vực đắt đỏ hơn hoặc sinh con, bạn có thể cần điều chỉnh mục tiêu tiết kiệm. Việc tăng quỹ khẩn cấp khi cần thiết sẽ đảm bảo bạn luôn sẵn sàng cho những bất ngờ trong cuộc sống.
Suy nghĩ cuối cùng
Xây dựng quỹ khẩn cấp từ con số 0 có thể mất thời gian, nhưng đó là một phần thiết yếu để đảm bảo tương lai tài chính của bạn. Bằng cách hiểu rõ lý do tại sao bạn cần một quỹ khẩn cấp, đặt ra mục tiêu thực tế và kiên trì tiết kiệm, bạn sẽ có được sự an tâm về tài chính. Hãy nhớ rằng ngay cả những khoản đóng góp nhỏ cũng sẽ tích lũy theo thời gian, vì vậy hãy bắt đầu tiết kiệm ngay hôm nay và xây dựng một nền tảng vững chắc cho những điều bất ngờ.