A salary increase is an exciting opportunity to improve your financial situation, but it can also lead to confusion on how to allocate the extra income. Without a clear plan, you might end up spending it on things you don’t need or miss the chance to build a stronger financial future. Here’s a guide to help you organize your finances after a salary increase, ensuring you make the most of this boost in income.
1. Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào, điều quan trọng là phải hiểu rõ tình hình tài chính của bạn. Hãy dành chút thời gian đánh giá ngân sách hiện tại và tình hình tài chính tổng thể của bạn. Dưới đây là một vài điều cần đánh giá:
- Nợ nần: Bạn còn nợ những khoản nợ nào? Có khoản vay lãi suất cao hoặc số dư thẻ tín dụng nào bạn nên ưu tiên trả không?
- Tiết kiệm: Bạn có quỹ khẩn cấp không? Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu cho việc nghỉ hưu?
- Chi phí hàng tháng: Chi phí cố định và chi phí biến đổi hiện tại của bạn là bao nhiêu?
Biết câu trả lời cho những câu hỏi này sẽ giúp bạn có điểm khởi đầu rõ ràng để quyết định cách phân bổ mức tăng lương.
2. Ưu tiên trả nợ lãi suất cao
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng hoặc khoản vay trả lương, tốt nhất nên dùng một phần tiền lương tăng thêm để trả nợ. Nợ lãi suất cao có thể nhanh chóng làm cạn kiệt tài chính của bạn và khiến bạn chậm trễ các mục tiêu tài chính.
Bằng cách sử dụng khoản tăng lương để giảm nợ, bạn sẽ có thêm tiền để tiết kiệm và đầu tư trong tương lai. Khi trả hết nợ lãi suất cao, bạn có thể tập trung vào các mục tiêu tài chính khác.
3. Xây dựng hoặc củng cố Quỹ Khẩn cấp của Bạn
Quỹ khẩn cấp là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của an ninh tài chính. Nó cung cấp cho bạn một tấm lưới an toàn trong trường hợp chi phí bất ngờ, chẳng hạn như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa xe hơi. Nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, bây giờ là lúc để bắt đầu xây dựng một quỹ.
A good rule of thumb is to save at least three to six months’ worth of living expenses. You can gradually increase this fund using your salary increase. If you already have an emergency fund, consider adding a little more to it to make sure you’re covered for unforeseen circumstances.
4. Đóng góp nhiều hơn vào quỹ tiết kiệm hưu trí
Tăng tiền tiết kiệm hưu trí là một cách tuyệt vời khác để tận dụng mức lương tăng thêm. Nhiều người trì hoãn việc tiết kiệm cho hưu trí vì cảm thấy còn quá xa vời, nhưng bạn bắt đầu càng sớm càng tốt. Thu nhập cao hơn cho bạn cơ hội tăng mức đóng góp hưu trí và tận dụng lãi kép.
If your employer offers a retirement savings plan, such as a 401(k), see if you can increase your contributions. If you’re self-employed or your employer doesn’t offer a plan, consider opening an individual retirement account (IRA). Even a small increase in your savings today can make a huge difference in the future.
5. Dành tiền cho các mục tiêu dài hạn
Whether you’re planning to buy a home, travel, or start a business, your salary increase can help you achieve your long-term goals. Set aside a portion of your increased income for these future plans. You can open a separate savings account or investment account for these goals to keep them distinct from your regular spending money.
Điều quan trọng là phải đặt ra những mục tiêu rõ ràng, có thể đo lường được cho tương lai và thường xuyên đóng góp cho chúng, dù nhỏ bé. Điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng và tiến gần hơn đến ước mơ của mình.
6. Đầu tư cho sự tăng trưởng
Khi bạn đã kiểm soát được nợ nần, có quỹ khẩn cấp và có tiền tiết kiệm hưu trí, đã đến lúc bắt đầu nghĩ đến việc đầu tư. Đầu tư là yếu tố then chốt để tích lũy tài sản theo thời gian.
Hãy cân nhắc đầu tư một phần thu nhập tăng thêm vào các kênh đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, hãy bắt đầu bằng việc tìm hiểu các quỹ chỉ số chi phí thấp hoặc quỹ ETF, đây là những lựa chọn tuyệt vời cho người mới bắt đầu nhờ tính đa dạng hóa và rủi ro thấp.
You could also consider speaking with a financial advisor to help guide your investment strategy and ensure that you’re making informed decisions with your money.
7. Tránh lạm phát lối sống
One of the biggest challenges after a salary increase is avoiding lifestyle inflation. This happens when you start increasing your spending in proportion to your income boost. While it’s tempting to upgrade your lifestyle, try to focus on building long-term wealth instead of short-term gratification.
Thay vì phung phí vào những khoản chi tiêu không cần thiết, hãy cam kết tiết kiệm và đầu tư một phần đáng kể từ mức lương tăng thêm. Bằng cách này, bạn sẽ thấy kết quả tài chính tốt hơn nhiều về lâu dài.
8. Đánh giá lại ngân sách của bạn
Giờ đây, khi thu nhập của bạn đã tăng lên, đã đến lúc xem xét lại ngân sách. Hãy điều chỉnh thu nhập và chi tiêu cho phù hợp, đồng thời đảm bảo bạn đang phân bổ tiền cho những mục tiêu ưu tiên hàng đầu như tiết kiệm, trả nợ và đầu tư.
Có một số phương pháp lập ngân sách bạn có thể cân nhắc, chẳng hạn như quy tắc 50/30/20, gợi ý phân bổ 50% thu nhập cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và nợ. Hãy tìm một hệ thống phù hợp nhất với bạn và tuân thủ theo nó.
9. Hãy đối xử có trách nhiệm với bản thân
While it’s important to focus on your financial goals, it’s also okay to enjoy your salary increase responsibly. You’ve worked hard for this raise, so it’s perfectly fine to allocate a small portion of the increase for personal enjoyment—whether that’s a short vacation, a new gadget, or a fun activity.
Chỉ cần đảm bảo việc chi tiêu cho vui chơi không ảnh hưởng đến các ưu tiên tài chính của bạn. Một phần thưởng nhỏ có thể tạo động lực cho bạn tiếp tục nỗ lực hướng tới mục tiêu mà không cần phải nuông chiều bản thân quá mức.
10. Duy trì sự nhất quán và xem lại thường xuyên
Cuối cùng, chìa khóa thành công chính là sự kiên trì. Hãy lập kế hoạch và kiên trì thực hiện. Thường xuyên xem xét tình hình tài chính của bạn để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng với mục tiêu. Bạn có thể cần điều chỉnh khi hoàn cảnh sống thay đổi, nhưng điều quan trọng là phải tiếp tục tiến về phía trước và cam kết duy trì sức khỏe tài chính lâu dài của mình.
Kết luận: Kiểm soát tương lai tài chính của bạn
Tăng lương là cơ hội tuyệt vời để bạn ổn định tài chính và xây dựng một tương lai vững chắc. Bằng cách ưu tiên trả nợ, củng cố tiền tiết kiệm, đầu tư cho tăng trưởng và kiềm chế cám dỗ của lối sống xa hoa, bạn có thể tận dụng tối đa khoản thu nhập tăng thêm này. Hãy nhớ rằng, sự kiên trì và kỷ luật là chìa khóa để đạt được thành công tài chính lâu dài.