Managing money is one of the most essential life skills, yet it’s rarely taught in schools. Whether you’re starting your first job, trying to pay off debt, or simply want to take control of your financial future, understanding how to organize your personal finances is the first and most important step.
In this guide, we’ll walk you through everything you need to get started from tracking your income and expenses to setting goals and building financial habits that last.
Hiểu rõ điểm khởi đầu tài chính của bạn
Trước khi có thể tiến lên, bạn cần biết tình hình tài chính của mình. Điều này bao gồm hai hành động chính:
Theo dõi thu nhập của bạn
Bắt đầu bằng cách liệt kê tất cả các nguồn thu nhập. Điều này có thể bao gồm:
- Tiền lương hoặc tiền công
- Thu nhập từ nghề tự do hoặc nghề phụ
- Lợi ích của chính phủ
- Thu nhập thụ động (như cổ tức hoặc tiền thuê nhà)
Hãy chắc chắn để tính toán của bạn thu nhập ròng số tiền thực sự vào tài khoản ngân hàng của bạn sau khi trừ thuế và các khoản khấu trừ.
Biết chi phí của bạn
Viết xuống mọi thứ bạn chi tiền vào. Bạn có thể sử dụng:
- Các ứng dụng di động như Mint hoặc YNAB
- Một bảng tính
- Một cuốn sổ tay viết tay
Chia chi phí của bạn thành hai loại:
- Chi phí cố định (tiền thuê nhà, trả nợ vay, bảo hiểm)
- Chi phí biến đổi (hàng tạp hóa, ăn uống, giải trí)
Theo dõi trong ít nhất một tháng sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ nét về thói quen chi tiêu của mình.
Tạo một ngân sách thực tế
Once you know your income and expenses, it’s time to build a budget. A good starter is the Quy tắc 50/30/20:
- 50% cho nhu cầu (nhà ở, thực phẩm, giao thông)
- 30% cho nhu cầu (đăng ký, ăn ngoài)
- 20% để tiết kiệm và trả nợ
Đây chỉ là hướng dẫn — hãy điều chỉnh sao cho phù hợp với cuộc sống của bạn, nhưng hãy đảm bảo bạn đang tiết kiệm chứ không chi tiêu quá mức.
Xây dựng một quỹ khẩn cấp
Những chi phí bất ngờ như hóa đơn y tế, sửa chữa xe hơi, hoặc mất việc có thể làm chệch hướng tiến trình tài chính của bạn. Đó là lý do tại sao việc tạo một quỹ khẩn cấp là rất quan trọng.
Tiết kiệm bao nhiêu
Mục tiêu hướng tới 3 đến 6 tháng chi phí thiết yếu. Bắt đầu từ những khoản nhỏ, tiết kiệm $500 cũng là một khoản đệm mạnh mẽ.
Nơi để giữ nó
Sử dụng một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vì vậy tiền của bạn vẫn sinh lãi nhưng vẫn dễ dàng tiếp cận.
Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng
Việc có mục tiêu sẽ giúp tiền của bạn có mục đích. Mục tiêu của bạn có thể bao gồm:
- Thanh toán nợ thẻ tín dụng
- Tiết kiệm cho kỳ nghỉ
- Mua xe hoặc mua nhà
- Xây dựng quỹ tiết kiệm hưu trí
Sử dụng THÔNG MINH khung:
- Cụ thể
- Có thể đo lường được
- Có thể đạt được
- Liên quan
- Có giới hạn thời gian
Ví dụ: “Tiết kiệm $3.000 cho chuyến đi đến Châu Âu vào tháng 12”.
Tự động hóa và đơn giản hóa
Tự động hóa giúp tài chính cá nhân trở nên dễ dàng hơn:
- Thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm
- Sử dụng thanh toán hóa đơn tự động để tránh phí trả chậm
- Theo dõi chi tiêu bằng ứng dụng tài chính
Những bước nhỏ như thế này giúp giảm căng thẳng và giúp bạn kiên trì.
Giảm chi phí không cần thiết
Hầu hết mọi người đều có thể tìm ra ít nhất một vài cách để cắt giảm chi phí. Hãy tự hỏi bản thân:
- Tôi có thực sự sử dụng hết tất cả các dịch vụ phát trực tuyến không?
- Tôi có thể nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn không?
- Tôi có phải trả quá nhiều phí đăng ký hoặc phí ngân hàng không?
Hủy các dịch vụ không sử dụng và chuyển sang các dịch vụ thay thế rẻ hơn nếu có thể.
Trả nợ một cách chiến lược
Nợ nần có thể là một trở ngại lớn đối với sức khỏe tài chính. Hãy tập trung trả nợ bằng một trong những phương pháp sau:
- Nợ lăn cầu tuyết: Trả hết những khoản nợ nhỏ nhất trước để có động lực
- Lở nợ: Trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước để tiết kiệm nhiều hơn
Cả hai chiến lược đều hiệu quả - hãy chọn chiến lược giúp bạn kiên trì.
Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư
Không bao giờ là quá sớm để đầu tư. Ngay cả những khoản tiền nhỏ cũng tăng lên theo thời gian nhờ lãi kép.
Bắt đầu với các công cụ đơn giản
- Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cho các mục tiêu ngắn hạn
- Roth IRA hoặc 401(k) cho nghỉ hưu
- Quỹ chỉ số hoặc ETF để đầu tư dài hạn
Đừng cố gắng tính toán thời điểm thị trường
Investing isn’t about luck it’s about consistency. Start now, even if the amount is small, and focus on the long term.
Theo dõi và điều chỉnh thường xuyên
Cuộc sống thay đổi — và tài chính của bạn cũng vậy. Hãy xem xét lại ngân sách, mục tiêu và chi tiêu của bạn ít nhất mỗi tháng một lần.
- Thu nhập của bạn có thay đổi không?
- Bạn có chi tiêu quá mức ở bất kỳ lĩnh vực nào không?
- Bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn trong tháng này không?
Tài chính cá nhân không phải là “thiết lập rồi quên đi”. Đó là một quá trình liên tục.
Suy nghĩ cuối cùng: Kiểm soát tương lai tài chính của bạn
Việc quản lý tài chính cá nhân không đòi hỏi bằng cấp tài chính, mà chỉ cần bạn sẵn sàng học hỏi và hành động nhất quán. Với thời gian, kỷ luật và thông tin đúng đắn, bạn sẽ không chỉ tránh khỏi nợ nần mà còn xây dựng được sự giàu có, an toàn và an tâm.
Hãy bắt đầu ngay hôm nay, tương lai của bạn sẽ cảm ơn bạn.