Getting your personal finances under control can feel overwhelming, especially if you’re starting from zero. Whether you’ve never tracked your expenses or you’re trying to escape the paycheck-to-paycheck cycle, the good news is: it’s entirely possible. With the right steps, you can take control of your money and begin building a secure financial future.
Hiểu rõ tình hình tài chính của bạn
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào, điều quan trọng là phải có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập của bạn
Bắt đầu bằng cách liệt kê mọi nguồn thu nhập của bạn. Điều này có thể bao gồm:
- Tiền lương hoặc tiền công
- Thu nhập từ nghề tự do hoặc nghề phụ
- Lợi ích của chính phủ
- Thu nhập cho thuê
- Bất kỳ dòng tiền ổn định nào khác
Hãy chắc chắn để tính toán của bạn thu nhập ròng hàng tháng đó là số tiền bạn mang về nhà sau khi trừ thuế và các khoản khấu trừ.
Tính toán chi phí hàng tháng của bạn
Tiếp theo, hãy liệt kê các khoản chi tiêu thường xuyên của bạn. Chia chúng thành hai loại:
Chi phí cố định:
- Thuê hoặc thế chấp
- Tiện ích
- Bảo hiểm
- Thanh toán khoản vay
Chi phí biến đổi:
- Hàng tạp hóa
- Ăn tối ngoài trời
- Vận tải
- Đăng ký
- Sự giải trí
Sử dụng sổ tay, bảng tính hoặc ứng dụng lập ngân sách miễn phí để theo dõi từng đồng. Trong tháng đầu tiên, mục tiêu của bạn chỉ là nhận thức - hiểu rõ tiền của bạn thực sự đi về đâu.
Tạo một ngân sách hàng tháng thực tế
Bây giờ bạn đã thu thập được dữ liệu, đã đến lúc xây dựng kế hoạch.
Chọn phương pháp lập ngân sách
Có một số chiến lược lập ngân sách hiệu quả dành cho người mới bắt đầu:
- Quy tắc 50/30/20:
- Nhu cầu 50% (tiền thuê nhà, thực phẩm, hóa đơn)
- 30% muốn (giải trí, ăn uống)
- 20% tiết kiệm và trả nợ
- Ngân sách dựa trên số không:
- Chỉ định mỗi đô la cho một công việc cho đến khi số dư của bạn là $0
Chọn loại phù hợp với tính cách và mức thu nhập của bạn.
Theo dõi và điều chỉnh
Vài tháng đầu lập ngân sách có thể chưa hoàn hảo. Điều đó là bình thường. Điều quan trọng nhất là sự nhất quán. Hãy điều chỉnh khi cần thiết, nhưng luôn đặt mục tiêu chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được.
Bắt đầu một Quỹ khẩn cấp
Sẽ có những khoản chi phí bất ngờ xảy ra—hóa đơn y tế, sửa xe, hoặc thậm chí là mất việc đột ngột.
Tại sao bạn cần một cái
Quỹ khẩn cấp là tấm lưới an toàn của bạn. Nó giúp bạn tránh phải sử dụng thẻ tín dụng hoặc các khoản vay lãi suất cao khi có vấn đề xảy ra.
Cách xây dựng nó
- Bắt đầu từ những mục tiêu nhỏ. Đặt mục tiêu từ $500 đến $1.000
- Tiết kiệm một ít từ mỗi kỳ lương
- Giữ nó trong một tài khoản tiết kiệm riêng (tốt nhất là tài khoản có lãi)
- Hãy coi nó như bất khả xâm phạm trừ trường hợp khẩn cấp thực sự
Cuối cùng, bạn nên hướng tới 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ khẩn cấp của bạn.
Kiểm soát nợ
Nợ có thể là trở ngại lớn trong tài chính cá nhân, đặc biệt là các khoản nợ có lãi suất cao như thẻ tín dụng.
Liệt kê tất cả các khoản nợ
Viết ra:
- Số tiền nợ
- Lãi suất
- Khoản thanh toán tối thiểu
- Người cho vay
Chọn một chiến lược trả nợ
Hai phương pháp phổ biến để trả nợ:
- Nợ lăn cầu tuyết: Trả khoản nợ nhỏ nhất trước để có chiến thắng nhanh chóng
- Lở nợ: Trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất trước để tiết kiệm nhiều tiền hơn theo thời gian
Cả hai đều hiệu quả—hãy chọn cách giúp bạn có động lực.
Đặt mục tiêu tài chính
Mục tiêu mang lại cho bạn mục đích và động lực để đi đúng hướng.
Mục tiêu ngắn hạn
- Tiết kiệm $1.000
- Thanh toán thẻ tín dụng
- Xây dựng ngân sách cơ bản
Mục tiêu dài hạn
- Tiết kiệm cho một ngôi nhà
- Xây dựng quỹ hưu trí
- Bắt đầu đầu tư
Hãy cụ thể và viết ra mục tiêu của bạn. Một mục tiêu không có kế hoạch chỉ là một ước muốn.
Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư
Khi bạn đã ổn định ngân sách và bắt đầu tiết kiệm, đã đến lúc để tiền của bạn sinh sôi.
Tự động tiết kiệm
Thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm mỗi khi bạn nhận lương. Ngay cả $10 mỗi tuần cũng sẽ tăng lên theo thời gian.
Tìm hiểu những điều cơ bản về đầu tư
Đối với người mới bắt đầu, hãy cân nhắc:
- Quỹ chỉ số và ETF
- Tài khoản hưu trí (như IRA hoặc 401(k))
- Cố vấn robot (dành cho các nhà đầu tư rảnh tay)
Đầu tư không chỉ dành cho người giàu. Bắt đầu ngay từ sớm, dù chỉ với số tiền nhỏ, cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn nhờ lãi kép.
Tránh những sai lầm phổ biến
When you’re just getting started, it’s easy to fall into traps.
Đừng dựa vào thẻ tín dụng trong trường hợp khẩn cấp
Sử dụng quỹ khẩn cấp, không phải thẻ tín dụng.
Đừng chi tiêu quá mức chỉ vì bạn được tăng lương
Lạm phát lối sống là có thật. Hãy giữ chi tiêu ổn định và tăng cường tiết kiệm.
Đừng bỏ qua việc lập ngân sách vì nó có vẻ nhàm chán
Ngân sách mang lại cho bạn tự do Và điều khiển, không hạn chế.
Sử dụng các công cụ và tài nguyên miễn phí
Công nghệ có thể giúp quản lý tiền dễ dàng hơn.
- Mint, YNAB (Bạn cần một ngân sách) hoặc Goodbudget để lập ngân sách
- Bảng tính để theo dõi tùy chỉnh
- Blog tài chính cá nhân và kênh YouTube để học tập
- Sách giống Sự thay đổi toàn diện về tiền bạc hoặc Tiền của bạn hay cuộc sống của bạn
Không thiếu thông tin tuyệt vời và miễn phí giúp bạn phát triển.
Suy nghĩ cuối cùng: Những bước nhỏ dẫn đến sự thay đổi lớn
Bạn không cần phải thành thạo mọi thứ cùng một lúc. Điều quan trọng là bạn phải bắt đầu. Quản lý tài chính cá nhân chính là xây dựng những thói quen tích lũy thành sự an tâm, tự do và thành công lâu dài.
Mỗi quyết định nhỏ bạn đưa ra hôm nay - theo dõi chi tiêu, bỏ qua một khoản mua sắm không cần thiết, dành riêng $20 - đều đưa bạn đến gần hơn với sự ổn định tài chính. Bạn làm được mà. Và hãy nhớ rằng, điều quan trọng không phải là sự hoàn hảo, mà là sự nhất quán.