Trong thế giới ngày nay, việc quản lý tiền bạc cũng quan trọng như việc kiếm tiền. Tuy nhiên, nhiều người rời ghế nhà trường mà chưa được học cách lập ngân sách, tiết kiệm hay đầu tư. Đó chính là lý do tại sao kiến thức tài chính xuất hiện. Nhưng nó thực sự có ý nghĩa gì và tại sao nó lại cần thiết cho cuộc sống hàng ngày của bạn?
Cho dù bạn mới bắt đầu hành trình tài chính hay đang cố gắng đưa ra quyết định tài chính tốt hơn, hiểu biết về kiến thức tài chính là bước nền tảng để xây dựng một tương lai an toàn.
Kiến thức tài chính là gì?
Về bản chất, kiến thức tài chính là khả năng hiểu và sử dụng hiệu quả các kỹ năng tài chính khác nhau. Điều này bao gồm lập ngân sách, tiết kiệm, đầu tư, hiểu biết về nợ và hiểu biết chung về cách thức vận hành của tiền bạc.
Có hiểu biết về tài chính nghĩa là có kiến thức và sự tự tin để đưa ra quyết định sáng suốt về tiền bạc, cả trong ngắn hạn và dài hạn.
Các thành phần chính của kiến thức tài chính
- Lập ngân sách: Biết cách lập kế hoạch và quản lý thu nhập và chi phí của bạn
- Tiết kiệm: Dành tiền cho những nhu cầu trong tương lai hoặc trường hợp khẩn cấp
- Đầu tư: Tăng tiền của bạn thông qua nhiều công cụ tài chính khác nhau
- Quản lý nợ: Hiểu về tín dụng, khoản vay, lãi suất và trả nợ
- Kế hoạch tài chính: Đặt ra mục tiêu tài chính và xây dựng chiến lược để đạt được mục tiêu đó
Tại sao kiến thức tài chính lại quan trọng?
Kiến thức tài chính giúp mọi người có khả năng:
1. Đưa ra quyết định sáng suốt
Khi bạn hiểu các khái niệm tài chính, bạn sẽ ít có khả năng bị lừa bởi các giao dịch lừa đảo hoặc bị lừa đảo. Bạn sẽ biết cách đọc kỹ các điều khoản chi tiết trong hợp đồng vay, hiểu rõ các loại phí và đánh giá rủi ro.
2. Tránh bẫy nợ
Nhiều người rơi vào vòng luẩn quẩn sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay nợ mà không hiểu rõ hậu quả. Kiến thức tài chính sẽ dạy bạn cách lãi suất gộp và cách tránh nợ lãi suất cao.
3. Xây dựng an ninh tài chính
Cho dù là tạo quỹ khẩn cấp hay tiết kiệm cho hưu trí, kiến thức tài chính sẽ cung cấp cho bạn những công cụ để bảo vệ bản thân trước những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống.
4. Đạt được mục tiêu cuộc sống
Bạn muốn mua nhà? Khởi nghiệp? Du lịch vòng quanh thế giới? Kiến thức tài chính sẽ giúp bạn đặt ra và đạt được những mục tiêu đó bằng cách hướng dẫn bạn cách quản lý và sinh lời tiền bạc.
5. Giảm căng thẳng
Tiền bạc là một trong những nguyên nhân hàng đầu gây căng thẳng. Khi bạn biết cách quản lý tài chính, bạn sẽ có được sự an tâm và cảm giác kiểm soát tốt hơn.
Những lĩnh vực chung mà mọi người thiếu hiểu biết về tài chính
Ngay cả những người thông minh cũng có thể gặp khó khăn với tiền bạc nếu họ chưa bao giờ học cách quản lý nó. Dưới đây là một số lĩnh vực mà kiến thức tài chính thường thiếu:
Những điều cơ bản về lập ngân sách
Nhiều người không biết cách lập hoặc tuân thủ ngân sách, dẫn đến chi tiêu quá mức và hỗn loạn về tài chính.
Hiểu về tín dụng
Biết cách tính điểm tín dụng và cách xây dựng tín dụng tốt là rất quan trọng để đủ điều kiện vay vốn, thuê căn hộ và thậm chí là một số công việc.
Đầu tư cho tương lai
Mọi người thường tránh đầu tư vì họ nghĩ rằng nó quá rủi ro hoặc phức tạp. Nhưng việc không đầu tư có thể trở thành một rủi ro lớn hơn theo thời gian.
Quản lý nợ
Nếu không có kiến thức cơ bản, bạn rất dễ sử dụng sai mục đích thẻ tín dụng hoặc vay tiền sinh viên mà không hiểu được những tác động lâu dài.
Làm thế nào để cải thiện kiến thức tài chính của bạn
Tin tốt là gì? Bạn có thể học được kiến thức tài chính bất kể tuổi tác hay hoàn cảnh.
1. Đọc sách về tài chính cá nhân
Một số tựa sách tuyệt vời dành cho người mới bắt đầu bao gồm:
- Cha giàu cha nghèo bởi Robert Kiyosaki
- Sự thay đổi toàn diện về tiền bạc bởi Dave Ramsey
- Tiền của bạn hay cuộc sống của bạn bởi Vicki Robin
2. Theo dõi các blog và podcast tài chính đáng tin cậy
Có cả một thế giới kiến thức miễn phí trên mạng. Hãy tìm những người sáng tạo tập trung vào giáo dục hơn là quảng cáo thổi phồng.
3. Tham gia các khóa học trực tuyến
Các trang web như Coursera, Khan Academy hoặc thậm chí ngân hàng của bạn có thể cung cấp các khóa học miễn phí về kiến thức cơ bản về tài chính.
4. Sử dụng các công cụ lập ngân sách và tài chính
Các ứng dụng như Mint, YNAB và EveryDollar có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu và tuân thủ kế hoạch.
5. Nói về tiền bạc
Hãy trò chuyện cởi mở với bạn bè hoặc người thân đáng tin cậy. Bạn sẽ học hỏi được từ thành công và cả sai lầm của người khác.
Kiến thức tài chính trong thời đại số
Thời đại kỹ thuật số khiến việc quản lý tiền bạc trở nên dễ dàng hơn và phức tạp hơn.
Những cơ hội
- Dễ dàng truy cập vào các công cụ lập ngân sách và đầu tư
- Ứng dụng chuyển tiền và thanh toán tức thời
- Tiết kiệm và đầu tư tự động
Rủi ro
- Tăng nguy cơ bị lừa đảo và lừa đảo
- Dễ dàng tiếp cận tín dụng và chi tiêu theo ý muốn
- Quá nhiều lời khuyên, một số trong đó là tệ
Có hiểu biết về tài chính có nghĩa là biết cách sử dụng các công cụ kỹ thuật số một cách khôn ngoan đồng thời tránh được những nguy hiểm.
Suy nghĩ cuối cùng: Trao quyền cho bản thân thông qua kiến thức tài chính
Bạn không cần phải là thiên tài toán học để quản lý tiền bạc, bạn chỉ cần thông tin phù hợp và sẵn sàng học hỏi.
Kiến thức tài chính không phải là sự hoàn hảo. Mà là sự chủ động. Mỗi lần bạn đọc một bài báo tài chính, theo dõi chi tiêu hoặc đặt ra mục tiêu, bạn đang tiến một bước tới sự độc lập tài chính.
Hãy bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt. Học hỏi trong quá trình thực hiện. Và hãy nhớ rằng khi bạn hiểu được cách thức vận hành của tiền bạc, bạn kiểm soát nó chứ không phải ngược lại.