建立良好的信用對於實現財務目標至關重要，無論是買房、申請車貸，還是找到工作。對於新手來說，建立信用的過程可能看起來令人望而生畏，但其實並非如此。在本文中，我們將引導您逐步建立並維持良好的信用評分，即使您剛起步。
1. 了解信用是什麼
在開始建立信用之前，請務必了解什麼是信用以及它的重要性。信用是指您借款並按時償還的能力。信用評分是衡量您信用狀況的數值，也就是您償還借款的可能性。
您的信用評分通常在300到850之間，分數越高，信用越好。良好的信用評分對於獲得貸款、獲得優惠利率，甚至獲得某些工作都至關重要。
2. 從擔保信用卡開始
對於新手來說，建立信用最簡單的方法之一就是申請擔保信用卡。擔保信用卡要求您在儲蓄帳戶中存入一定金額，這筆錢將作為您的信用額度。例如，如果您存入 $500，您的信用額度就是 $500。
透過負責任地使用擔保卡（進行小額消費並按時還清餘額），您可以證明自己是可靠的借款人，並開始建立自己的信用記錄。連續使用幾個月後，許多信用卡發卡機構會允許您轉換為無擔保卡。
3.成為他人信用卡的授權用戶
建立信用的另一個策略是成為他人信用卡的授權使用者。對於那些可能沒有資格自行申請信用卡的人來說，這是一個不錯的選擇。作為授權用戶，您可以使用主卡持卡人的信用卡，但無需負責還款。
好消息是，帳戶的還款記錄和信用額度使用情況將以您的名義報告給信用機構，幫助您建立信用。但是，請確保主卡持卡人擁有良好的還款記錄，因為他們的行為會影響您的信用。
4.按時支付帳單
決定您信用評分的最重要因素之一是您的還款記錄。您的信用評分很大程度取決於您是否按時支付帳單。錯過付款或逾期付款會對您的信用評分產生重大負面影響，因此，密切注意您的帳單至關重要。
設定提醒或使用自動付款，確保您不會錯過任何付款。即使一次逾期付款也可能會降低您的信用評分，因此堅持付款至關重要。
5. 保持較低的信用利用率
信用利用率是指您所使用的信用額度與總可用信用額度的比率。高信用利用率會對您的信用評分產生負面影響，即使您按時支付帳單。理想情況下，您的信用利用率應保持在 30% 以下，這表示您使用的可用信用額度不得超過 30%。
例如，如果您的信用額度為 $1,000，請盡量將餘額維持在 $300 以下。如果您需要結轉餘額，請盡快還清，以保持健康的信用利用率。
6.定期監控你的信用
在努力建立信用的過程中，定期監測您的信用報告至關重要。您每年有權從三大信用機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）各獲得一份免費的信用報告。您可以在 AnnualCreditReport.com 上申請免費報告。
檢查您的信用報告是否有任何不準確或錯誤，例如帳戶資訊錯誤或詐欺行為。如有任何不符之處，請向信用機構提出異議，以確保您的信用報告準確無誤。
除了查看信用報告外，您還可以透過 Credit Karma 或 Credit Sesame 等免費服務監控您的信用評分。這些平台會定期更新您的信用評分，並為您提供深入的分析，幫助您追蹤信用建設的進度。
7. 避免一次開設太多帳戶
雖然建立信用記錄很重要，但短期內開設過多新的信用帳戶可能會對您的信用評分產生負面影響。每次您申請信用貸款時，您的信用報告都會進行嚴格的審核，這可能會導致您的信用評分暫時小幅下降。
限制您的信用申請，僅在必要時申請新帳戶。隨著時間的推移，查詢對您的信用評分的影響會越來越小，您的整體信用記錄也會改善。
8. 多樣化你的信用類型
擁有多種信用類型可以逐漸提高您的信用評分。例如，如果您有信用卡，在信用檔案中新增分期貸款（例如汽車貸款或個人貸款）可以向貸方證明您能夠負責任地管理不同類型的信用。
但是，只開設您需要且能夠妥善管理的帳戶。不要僅僅為了豐富您的個人資料而申請信用貸款，因為這樣做會導致您錯過還款或出現高額餘額，從而損害您的信用評分。
9. 要有耐心
Building good credit takes time, especially if you’re starting from scratch. Don’t expect instant results, and be patient with the process. It can take several months—or even years—of responsible credit use to see significant improvements in your credit score.
關鍵在於堅持。堅持按時支付帳單，保持較低的信用額度，並避免不必要的信用查詢。隨著時間的推移，您的信用評分會逐漸提高。
10. 記錄你的進步
在建立信用記錄的過程中，追蹤進度至關重要。許多信用卡公司和金融機構都提供免費的信用評分，監控信用評分可以幫助您保持動力。隨著信用評分的提高，您將能夠獲得更優惠的信用卡優惠、更低的利率以及更多的財務機會。
慶祝您一路走來的里程碑，無論是信用評分超過 600 分，還是獲得首張無抵押信用卡的資格。小小的成功能激勵您，助您穩定達成財務目標。
結論：掌控您的信用之旅
對於新手來說，建立信用記錄可能看起來令人生畏，但只要方法得當，完全可以實現。不妨從申請擔保信用卡或成為授權使用者開始，確保按時支付帳單，並維持較低的信用額度使用率。保持耐心，並定期監控進度，確保一切順利。
請記住，建立良好的信用是一個長期的過程，但其回報——例如更低的利率、更好的貸款優惠和更大的財務靈活性——是值得的。