債務就像一塊沉重的負擔，拖累著你。無論是信用卡、個人貸款或學生貸款，負債累累都會讓人壓力重重、不知所措，甚至常常感到困惑。不過，好消息是： 你可以擺脫債務，而且你不必犧牲自己的心理健康來做到這一點。
本指南將引導您採取切實可行的步驟擺脫債務，同時保持冷靜和專注，因為您的財務狀況和心理健康是相輔相成的。
第一步：弄清楚你欠了什麼
解決債務問題的第一步是準確了解你正在處理的問題。你無法解決無法衡量的問題。
建立債務清單
列出您的每筆債務，包括：
- 債權人名稱（例如 Chase、Navient）
- 總欠款餘額
- 利率（年利率）
- 每月最低還款額
- 到期日
使用電子表格或債務追蹤應用程式來保持有條理。一開始看到總額可能會讓人感到害怕，但清晰的帳目能讓你掌控全局。
第二步：停止累積更多債務
這似乎顯而易見，但許多人一邊還債，一邊還在使用信用卡或申請新貸款。這會減慢還款進度，並導致更多壓力。
止血小貼士
- 凍結你的卡—字面意思是，在一塊冰裡
- 刪除已儲存的卡片資訊 來自網上購物網站
- 避免“先買後付” 除非絕對必要，否則服務
- 使用現金或金融卡 購買
在您努力償還債務的同時，切斷債務來源可以阻止債務成長。
第三步：選擇債務償還策略
沒有放諸四海皆準的方法。選擇適合你個性、能激勵你堅持不懈的方法。
債務滾雪球法
- 還清 最小餘額 第一的
- 付款後，將該筆付款轉入下一個最小
- 提供快速的勝利和動力
債務雪崩法
- 還清 最高利率 第一的
- 長遠來看，節省最多的錢
- 需要更多紀律，但整體能更快獲得回報
提示：
如果動力是你最大的挑戰，那就從滾雪球開始。如果省錢是你的目標，那就從雪崩開始。
第四步：制定最低預算
你的目標是 釋放盡可能多的現金 償還債務。從一個簡單的、最基本的預算開始。
僅包括：
- 租金/抵押貸款
- 實用工具
- 雜貨
- 運輸
- 保險
- 最低債務償還額
削減或減少：
- 外出用餐
- 訂閱
- 娛樂
- 購物
這不是永遠的——這是為長期和平而做出的短期犧牲。
第五步：增加你的收入（即使是暫時的）
收入越多=還債越快。想辦法增加收入，哪怕只是幾個月。
副業創意
- 自由業（寫作、設計等）
- 為 Uber 或 DoorDash 開車
- 在線銷售閒置物品
- 輔導或照顧孩子
- 寵物看護或遛狗
每額外的 $50 或 $100 都有助於更快地打破您的平衡。
第六步：與債權人談判
您可能會驚訝地發現許多貸方都願意與您合作，特別是如果您曾經有過困難或有良好的還款記錄。
詢問什麼
- 降低利率
- 免收費用
- 付款計劃或延期付款
- 以低於欠款金額的金額進行和解（僅作為最後的手段）
打電話時要禮貌但堅定。記錄所有資訊。
第七步：策略性地利用意外之財
不應無計劃地花掉退稅、獎金或禮物。
巧妙利用意外之財
- 對最優先的債務進行額外償還
- 啟動或增加您的應急基金
- 還清小額貸款
Celebrate small wins, but avoid the temptation to splurge when you’re making progress.
第八步：避免債務陷阱
有些選擇可能看起來很有幫助，但它們往往會導致更多問題。
警惕：
- 發薪日貸款
- 高利「快速解決」貸款
- 信用卡預付現金
- 不了解費用就轉移餘額
請務必閱讀細則並避免任何看起來好得令人難以置信的事情。
第九步：照顧好你的心理健康
債務壓力確實存在。它會影響你的睡眠、人際關係和自尊。
因應策略
- 談論它 和你信任的人
- 練習正念或寫日記 處理情緒
- 獲得專業協助 如果債務焦慮變得無法控制
- 慶祝里程碑—無論多小
你不是你的債務。這只是暫時的情況，而不是你的身分。
第十步：保持一致並原諒錯誤
一路上難免會遇到坎坷。你可能會超支、錯過付款，或感到灰心喪志。但不要放棄。
堅持到底的秘訣
- 每週審查你的預算
- 直觀地追蹤您的進度（圖表、應用程式或筆記）
- 定期回顧你的“為什麼”
- 加入線上無債務社群尋求支持
進步並不總是直線性的——但它總是值得的。
最後的想法：你可以一步一步來
擺脫債務並非一朝一夕之功。但只要堅持不懈地努力，運用明智的策略和正確的心態，就一定能夠實現。
專注於進步，而非完美。為你的自律而慶賀。並經常提醒自己： 自由就在這段旅程的另一邊.
你並沒有陷入困境。你正在行動——每一次付款都讓你離財務平衡更近一步。